Правила предоставления микрозаймов для самозанятых граждан


ПРАВИЛА
предоставления микрозаймов физическим лицам, не являющихся индивидуальными предпринимателями и применяющих специальный налоговый режим «Налог на профессиональный доход» из средств Общества с ограниченной ответственностью «Микрокредитная компании Костромской области»

 

1. ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ

 

1.1. Настоящие Правила устанавливают порядок и условия предоставления  Обществом с ограниченной ответственностью «Микрокредитная компания Костромской области»  (далее – ООО «МКК Костромской области») займов для осуществления предпринимательской деятельности физическим лицам, не являющихся индивидуальными предпринимателями и применяющим специальный налоговый режим «Налог на профессиональный доход» (далее – Самозанятые).

1.2. Настоящие Правила предоставления микрозаймов физическим лицам, не являющихся индивидуальными предпринимателями и применяющим специальный налоговый режим «Налог на профессиональный доход» из средств Общества с ограниченной ответственностью «Микрокредитная компания Костромской области» (далее – Правила) разработаны в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, Федеральными законами: от 24.07.2007 №209-ФЗ «О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации», от 02.07.2010 №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма»; Базовыми стандартами защиты прав и интересов физических и юридических лиц — получателей финансовых услуг, оказываемых членами саморегулируемых организаций в сфере финансового рынка, объединяющих микрофинансовые организации (утв. Банком России 22.06.2017 г.); Приказ Минэкономразвития России от 26.03.2021 N 142  "Об утверждении требований к реализации мероприятий, осуществляемых субъектами Российской Федерации, бюджетам которых предоставляются субсидии на государственную поддержку малого и среднего предпринимательства, а также физических лиц, применяющих специальный налоговый режим "Налог на профессиональный доход", в субъектах Российской Федерации, направленных на достижение целей, показателей и результатов региональных проектов, обеспечивающих достижение целей, показателей и результатов федеральных проектов, входящих в состав национального проекта "Малое и среднее предпринимательство и поддержка индивидуальной предпринимательской инициативы", и требований к организациям, образующим инфраструктуру поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства", Приказом  Минэкономразвития Российской Федерации от 28 ноября 2016 года № 763 в части поддержки физических лиц, применяющих специальный налоговый режим «Налог на профессиональный доход» и Приказом Минэконом развития России от 09.11.2020г. № 745 «Об утверждении Концепции развития государственных микрофинансовых организаций»,  Постановления Правительства РФ от 08.05.2020 N 646 "О внесении изменений в приложения N 10 и 34 к государственной программе Российской Федерации "Экономическое развитие и инновационная экономика", положениями и Уставом ООО «МКК Костромской области».

1.3. ООО «МКК Костромской области» предоставляет займы с целью оказания финансовой поддержки Заемщикам-Самозанятым до 31 декабря 2028 года включительно, т.е. в течение срока, указанного в части 4 статьи 27 Федерального закона от 08.06.2020г. №169-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации» и статьи 1 и 2 Федерального закона «О внесении изменений в Федеральный закон «О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации» в целях формирования единого реестра субъектов малого и среднего предпринимательства – получателей поддержки», установленного Федеральным законом от 27 ноября 2018года №422-ФЗ «О проведении эксперимента по установлению специального налогового режима«Налог на профессиональный доход».

1.4. Правила определяют основные требования и регламентируют порядок прохождения и оформления документов для принятия решений, заключения и исполнения договоров при предоставлении ООО «МКК Костромской области» микрозаймов физическим лицам, не являющихся индивидуальными предпринимателями и применяющим специальный налоговый режим «Налог на профессиональный доход».

1.5. В Правилах используются следующие понятия:

Общество с ограниченной ответственностью «Микрокредитная компания Костромской области» (далее ООО «МКК Костромской области») - юридическое лицо, зарегистрированное в реестре микрофинансовых организаций за № 1903034009405 от 16.09.2019 года, осуществляющее предоставление микрозаймов субъектам малого и среднего предпринимательства, физическим лицам, не являющимся индивидуальными предпринимателями и применяющим специальный налоговый режим «Налог на профессиональный доход» за счет средств микрокредитной компании.

Анкета-Заявка на предоставление микрозайма (далее – анкета-заявка) - заполненная и подписанная Клиентом анкета-заявка на получение продукта ООО «МКК Костромской области» по форме, установленной ООО «МКК Костромской области», с комплектом документов, предоставляемых Самозанятым в ООО «МКК Костромской области» в соответствии с настоящими Правилами для получения микрозайма.

Ввод/вывод обеспечения изменение структуры и/или состава обеспечения по сделке.

График погашения основного долга и процентов аннуитетный – итог расчета погашения обязательств Заемщика, произведенный согласно условиям договора и включающий в себя аннуитетный порядок и сроки погашения основного долга, процентов и прочих платежей (если таковые предусмотрены договором займа и договорами обеспечения).

Движимое имущество – имущество, не относящееся к недвижимости: транспортные средства, спецтехника, оборудование.

Досье заемщика – определенный в соответствии с настоящими Правилами перечень документов и материалов, используемый ООО «МКК Костромской области» в процессе рассмотрения, оформления, предоставления, мониторинга и отказа в предоставлении микрозайма.

Заявление – документ (Анкета-заявка) самозанятого на получение микрозайма, заполненный по форме ООО «МКК Костромской области», содержащий информацию о сумме и цели микрозайма, предлагаемом обеспечении, и содержащий анализ, расчет, оценку экономической целесообразности осуществления бизнес-проекта, основанного на сопоставительной оценке затрат и результатов;

Генеральный директор ООО «МКК Костромской области» – единоличный исполнительный орган ООО «МКК Костромской области» или иное лицо, наделенное соответствующими полномочиями, в порядке, установленном законодательством Российской Федерации.

Группа связанных заемщиков[1] – заемщики ООО «МКК Костромской области» (самозанятые, юридические лица и индивидуальные предприниматели), связанные между собой экономически и/или юридически таким образом, что ухудшение финансового положения одного из них делает вероятным ухудшение финансового положения другого (других), что в свою очередь может явиться причиной неисполнения (ненадлежащего исполнения) таким заемщиком (заемщиками) своих обязательств перед ООО «МКК Костромской области» по заключенным договорам микрозайма, а также иным договорам займа;

Деловая репутация – совокупность мнений заинтересованных сторон (инвесторов, кредиторов, аналитиков, властей, СМИ, сотрудников и т.д.) о качестве услуг, добросовестности и профессионализме руководителей и владельцев, заинтересованности в постоянном развитии деятельности, политике в отношении персонала, уровне ответственности при работе с третьими лицами, участии в реализации общественных и социальных программ региона и др.;

Договор микрозайма – договор займа, сумма которого не превышает максимальный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный Приказом Минэкономразвития России «О внесении изменений в Приказы Минэкономразвития России от 26 марта 2021 года №142;

Договор залога – договор, согласно которому ООО «МКК Костромской области» по обеспеченному залогом обязательству имеет право в случае неисполнения заемщиком этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество, в порядке, установленном действующим законодательством Российской Федерации;

Договор поручительства – договор, в силу которого третье лицо (поручитель) обязуется перед ООО «МКК Костромской области» солидарно с заемщиком (должником) отвечать за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств, принятых заемщиком (должником), полностью или в части;

Заемный продукт (далее – продукт) — микрозайм с заранее определенным набором параметров, направленных на удовлетворение определенных потребностей Заемщика. Все Продукты ООО «МКК Костромской области» объединены в Продуктовую линейку.

Залогодатель – физическое лицо (гражданин Российской Федерации), индивидуальный предприниматель либо юридическое лицо, предоставившие в залог имущество, принадлежащее им на праве собственности, в установленном действующим законодательством Российской Федерации порядке в целях обеспечения исполнения обязательств заемщика по возврату суммы микрозайма и уплате процентов по нему, рассчитанным за весь период пользования микрозаймом;

Залоговая стоимость обеспечения исполнения обязательств по возврату микрозайма и процентов по нему – это рыночная стоимость с учетом НДС обеспечения исполнения обязательств с учетом применения понижающего коэффициента (дисконта), в который включаются возможные издержки, которые понесет ООО «МКК Костромской области» в случае реализации имущества, его возможный износ (далее – залоговая стоимость обеспечения). Основные требования и направления работы с обеспечением исполнения обязательств по возврату микрозайма и процентов по нему определяется ООО «МКК Костромской области» в соответствии с принимаемыми им внутренними документами;

Заемщик – Самозанятый, заключивший договор займа с ООО «МКК Костромской области» и гарантирующий возврат полученных средств, процентов и прочих платежей (если таковые предусмотрены договором займа и договорами обеспечения) в соответствии с условиями договора займа и настоящими Правилами.

Клиент – Самозанятый, обратившийся в ООО «МКК Костромской области» для получения продукта;

Лимит задолженности – максимальный размер совокупной единовременной задолженности Клиента перед ООО «МКК Костромской области» по Продукту.

Микрозайм – микрозаем, заем, форма финансовой поддержки — денежные средства, предоставленные ООО «МКК Костромской области» Самозанятому на основании Договора займа, на условиях возвратности, срочности, платности, обеспеченности и целевого использования. Заем предоставляется только в рублях, в сумме, не превышающей максимальный размер микрозайма, установленный Приказом Минэкономразвития России от 26.03.2021 N 142  на одного Клиента, причем Остаток ссудной задолженности по каждому конкретному Продукту ограничен лимитом задолженности этого Продукта согласно Продуктовой линейке ООО «МКК Костромской области».

Мониторинг – контроль выполнения Заемщиком условий договора займа, договоров обеспечения, а также периодический анализ финансового состояния Заемщика и степени обеспеченности микрозайма.

Нецелевое использование – это использование займа на цели, отличные от установленных в договоре займа, а равно как предоставление подтверждающих целевое использование документов в срок, превышающий срок, установленный Договором займа, либо срок, установленный отдельным соглашением сторон.

Обеспечение микрозайма (залог, поручительство) – это способ(-ы) защиты интересов МКК в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения СМиСП обязательств по возврату денежных средств, процентов и прочих платежей (далее — обеспечение);

Объект налогообложения – доходы самозанятых от реализации товаров (работ, услуг, имущественных прав), кроме доходов:

1) получаемых в рамках трудовых отношений;

2) от продажи недвижимого имущества, транспортных средств;

3) от передачи имущественных прав на недвижимое имущество (за исключением аренды (найма) жилых помещений);

4) государственных и муниципальных служащих, за исключением доходов от сдачи в аренду (наем) жилых помещений;

5) от продажи имущества, использовавшегося налогоплательщиками для личных, домашних и (или) иных подобных нужд;

6) от реализации долей в уставном (складочном) капитале организаций, паев в паевых фондах кооперативов и паевых инвестиционных фондах, ценных бумаг и производных финансовых инструментов;

7) от ведения деятельности в рамках договора простого товарищества (договора о совместной деятельности) или договора доверительного управления имуществом;

8) от оказания (выполнения) физическими лицами услуг (работ) по гражданско-правовым договорам при условии, что заказчиками услуг (работ) выступают работодатели указанных физических лиц или лица, бывшие их работодателями менее двух лет назад;

9) от деятельности, указанной в пункте 70 статьи 217 Налогового кодекса Российской Федерации, полученные лицами, состоящими на учете в налоговом органе в соответствии с пунктом 7.3 статьи 83 Налогового кодекса Российской Федерации;

10) от уступки (переуступки) прав требований;

11) в натуральной форме;

12) от арбитражного управления, от деятельности медиатора, оценочной деятельности, деятельности нотариуса, занимающегося частной практикой, адвокатской деятельности.

Обеспечение исполнения обязательств по возврату микрозайма и процентов по нему – способы обеспечения исполнения обязательств, предусмотренных гражданским законодательством Российской Федерации, с возможностью применения комбинированного обеспечения исполнения обязательств;

Отрицательная кредитная история - наличие просроченного платежа в течение 3-х месяцев до даты обращения в МКК; наличие 5-ти и более просроченных платежей сроком до 29 дней или наличие 1-ой и более просроченной задолженности сроком более 29 дней в течение 3 лет до даты обращения в МКК.

Платеж аннуитетный – это равный по сумме ежемесячный платеж по займу, который включает в себя сумму начисленных процентов по займу и сумму основного долга. Т. е. этот платеж включает полный платеж по процентам, начисляемым на остаток основного долга, а также часть самого займа, рассчитываемую таким образом, чтобы все ежемесячные платежи при фиксированной процентной ставке были равными на весь период действия договора займа.

Поручитель - физическое лицо, отвечающее солидарно с заемщиком (должником) за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств, принятых заемщиком (должником)

При принятии дополнительного поручительства Экспертный комитет ООО «МКК Костромской области» вправе рассмотреть в качестве поручителей физических лиц, возраст которых превышает 65 лет.

Приоритетные проекты - под приоритетными проектами понимаются проекты, которые удовлетворяют одному или нескольким условиям:

- женщины, применяющая специальный налоговый режим «Налог на профессиональный доход»;

- физическое лицо, применяющее специальный налоговый режим «Налог на профессиональный доход» осуществляет реализацию проекта в сферах туризма, экологии или спорта;

- физическое лицо до 35 лет, применяющее специальный налоговый режим "Налог на профессиональный доход";

- физическое лицо старше 45 лет, применяющее специальный налоговый режим «Налог на профессиональный доход», являющийся вновь зарегистрированным и действующим менее 1 года на момент принятия решения о предоставлении микрозайма.

- физическое лицо, применяющее специальный налоговый режим «Налог на профессиональный доход», является резидентом бизнес-инкубатора (за исключением бизнес инкубаторов инновационного типа).

Производство и (или) реализация подакцизных товаров, добыча и (или) реализация полезных ископаемых – виды деятельности СМСП по производству и (или) реализации подакцизных товаров, добыче и (или) реализации полезных ископаемых (за исключением общераспространенных полезных ископаемых).

Продуктовая линейка – перечень актуальных условий Продуктов, предоставляемых ООО «МКК Костромской области» Клиенту, утвержденный Единственным участником Общества.

Протокол экспертного комитета (далее – протокол) – письменно оформленное решение экспертного комитета по сделке.

Профессиональный доход - доход физических лиц от деятельности, не превышающий в текущем календарном году 2,4 млн рублей и при ведении деятельности они не имеют работодателя и не привлекают наемных работников по трудовым договорам, а также доход от использования имущества.

Процентная ставка - под процентной ставкой за пользование микрозаймом понимается ставка, установленная на дату заключения договора микрозайма.

Реструктуризация – решение ООО «МКК Костромской области» в отношении задолженности Заемщика, влекущее изменение порядка и/или срока возврата и/или размера задолженности, в том числе уменьшение или неприменение неустойки (штрафа, пени) за несвоевременный возврат суммы микрозайма, рассрочка и/или отсрочка платежа, отказ от применения мер по взысканию задолженности без ее прощения. Реструктуризация микрозайма осуществляется посредством подписания сторонами (Займодавцем и Заемщиком) Соглашения о реструктуризации задолженности, являющегося неотъемлемой частью Договора микрозайма, по форме, установленной ООО «МКК Костромской области». ООО «МКК Костромской области» вправе устанавливать внутренними документами порядок и обязательные условия осуществления процедуры реструктуризации микрозайма.

Самозанятые – физические лица, не являющихся индивидуальными предпринимателями и применяющие специальный налоговый режим «Налог на профессиональный доход», т.е. лица, соответствующие критериям, установленным Федеральным законом «О государственной поддержке малого и среднего предпринимательства в РФ» № 209-ФЗ от 24.07.2007г., и изданным   в соответствии с ним   нормативными   актами, осуществляющие свою деятельность на территории Костромской области;

Сделка – это комплекс мероприятий, направленных на заключение договора микрозайма (займа) и других договоров (в том числе договоров обеспечения). К сделке относятся также изменения условий по ранее заключенной сделке.

Сумма основного долга по займу (далее — основной долг) – это величина, выражающая размер обязательств заемщика перед ООО «МКК Костромской области», без учета процентов и прочих платежей.

Степень обеспеченности микрозайма – показатель, определяющий, в каком объеме залог по займу обеспечивает (покрывает) сумму задолженности Заемщика перед МКК.

Ссудная задолженность – это задолженность по основному долгу по займу.

Региональная Гарантийная организация Костромской области (далее – Фонд) – Фонд содействия кредитованию малого бизнеса или иная организация, учредителями которой являются государственные или муниципальные органы/организации, и оказывающая содействие субъектам малого предпринимательства в  получении займа путем предоставления поручительств по займам Самозанятого перед ООО «МКК Костромской области»;

Экспертный комитет ООО «МКК Костромской области» – коллегиальный орган, состав которого определяется Положением об экспертном комитете ООО «МКК Костромской области» и утверждается приказом Генерального директора ООО «МКК Костромской области». Создается для принятия решений по заявкам на предоставление микрозаймов и иным вопросам в соответствии с компетенцией, определенной Положением об экспертном комитете ООО «МКК Костромской области». 

 

2. ТРЕБОВАНИЯ, ПРЕДЪЯВЛЯЕМЫЕ К ЗАЕМЩИКАМ

 

2.1. ООО «МКК Костромской области» предоставляет микрозаймы самозанятым для осуществления предпринимательской деятельности на цели, указанные Заемщиками в заявлении на получение микрозайма, на договорной основе при соблюдении принципов целевого использования, обеспеченности, срочности, платности, возвратности.

2.2. Решение о предоставлении микрозайма может быть принято ООО «МКК Костромской области» в отношении следующих самозанятых:

2.2.1. Соответствующих требованиям Федерального закона «О государственной поддержке малого и среднего предпринимательства в РФ» № 209-ФЗ от 24.07.2007г., Федерального закона от 08.06.2020г. №169-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации» и статьи 1 и 2 Федерального закона «О внесении изменений в Федеральный закон «О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации» в целях формирования единого реестра субъектов малого и среднего предпринимательства – получателей поддержки», установленного Федеральным законом от 27 ноября 2018 года № 422-ФЗ «О проведении эксперимента по установлению специального налогового режима «Налог на профессиональный доход» и изданным в соответствии с ними нормативным актам;

2.2.2. Зарегистрированных и осуществляющих свою деятельность на территории Костромской области.

Физические лица при применении специального налогового режима вправе вести виды деятельности, доходы от которых облагаются налогом на профессиональный доход, без государственной регистрации в качестве индивидуальных предпринимателей, за исключением видов деятельности, ведение которых требует обязательной регистрации в качестве индивидуального предпринимателя в соответствии с федеральными законами, регулирующими ведение соответствующих видов деятельности.

2.2.3. Осуществляющих непрерывную финансово-хозяйственную деятельность на дату обращения за получением Микрозайма сроком не менее 3 (трех) месяцев:

2.2.4 Применяющих специальный налоговый режим «Налог на профессиональный доход»;

2.2.5. Профессиональный доход от деятельности, не превышает в текущем календарном году 2,4 млн рублей;

2.2.6. Не имеющих работодателя по профессиональной деятельности в качестве Самозанятого и не привлекающих наемных работников по трудовым договорам, не работающих по агентскому договору или договору поручения;

2.2.7. Внесенных в реестр самозанятых (nalog.ru);

2.2.8. Зарегистрированных в мобильном приложении «Мой налог»[2].           

2.2.9. Не имеющих на дату подачи заявки о предоставлении микрозайма просроченной задолженности по уплате налогов и сборов перед бюджетами всех уровней и внебюджетными фондами.

2.2.10. Не имеющих отрицательной кредитной истории, в том числе и у лиц, участвующих в сделке (по договору займа, договору поручительства) отрицательной кредитной историй, за исключением случаев передачи в залог недвижимого имущества, обеспечивающего 100% по займу при условии наличия не более 3 (трех) просроченных платежей сроком до 29 дней в течение 1 (Одного) года, предшествующего дате обращения;

2.2.11. В отношении которых не принято в установленном законодательством Российской Федерации порядке решение о признании банкротом или введена процедур банкротства, а также в случае, если такая процедура не применялись к нему в течение 5 (пяти) лет, предшествующих дате обращения за выдачей микрозайма.  

2.2.12. В отношении которых не введены административные процедуры в виде приостановления или временного запрета деятельности, аннулирования или приостановления действия лицензии (в случае, если деятельность Заемщика подлежит лицензированию), а также в случае, если такие процедуры применялись к нему в течение двух лет (либо меньшего срока, в зависимости от срока деятельности), предшествующих дате обращения за выдачей микрозайма.  

2.2.13. В отношении которых в течение 6 месяцев, предшествующих дате обращения за выдачей микрозайма отсутствуют сведения об исполнительных производствах, оконченных по п.4 ч.1 ст. 46, 47 ФЗ «Об исполнительном производстве», т.е. по основанию отсутствия имущества, на которое возможно обратить взыскание;

2.2.14. Предоставивших обеспечение по микрозайму в соответствии с настоящими Правилами и иными внутренними Положениями ООО «МКК Костромской области;

2.2.15. Заявляемый доход от текущей деятельности покрывает расходы на обслуживание и погашение займа;

2.2.16.   Заявляемый доход от текущей деятельности соответствует данным, отраженным в документе «Справка о состоянии расчетов (доходах) по налогу на профессиональный доход » (Форма по КНД 1122036);

2.2.17.   Наличие необходимых разрешений на осуществление профессиональной деятельности (сертификаты, лицензии, допуски и т.п.).

2.2.18. Наличие положительной деловой репутации (или отсутствие отрицательной);

2.2.19. Зарегистрированных на официальном сайте Россельхознадзора в системе «Меркурий»[3], в случае, если их хозяйственная деятельность связана с оборотом товаров животного происхождения.

2.2.20. Имеющих открытый счет в Банке.

2.3. Решение о предоставлении микрозайма не может быть принято ООО «МКК Костромской области» в отношении следующих самозанятых:

2.3.1. Не отвечающих требованиям, предусмотренным п. 2.2. настоящих Правил.

2.3.2. Не представивших необходимые документы, определенные настоящими Правилами, иными внутренними документами ООО «МКК Костромской области» и/или представившим ложные/ недостоверные сведения и документы.

2.3.4. В случае, если Заемщик, получивший финансовую поддержку в рамках федеральных и региональных программ, допустил нарушение порядка и условий оказания финансовой поддержки, в том числе не обеспечил целевого использования средств поддержки, не предоставил документов, подтверждающих целевое использование суммы займа по ранее заключенному договору микрозайма и с момента данных нарушений прошло не менее чем 3 (три) года.        

2.3.5. Являющимся учредителем либо директором кредитной организацией, страховой организации (за исключением потребительских кооперативов), инвестиционного фонда, негосударственного пенсионного фонда, профессиональным участником рынка ценных бумаг, ломбардом, нерезидентом Российской Федерации.

2.3.6. Являющимся участником соглашений о разделе продукции.

2.3.7. Осуществляющим предпринимательскую деятельность в сфере игорного бизнеса.

2.3.8. Осуществляющим производство и реализацию подакцизных товаров[4].

2.3.9. Осуществляющим добычу и реализацию полезных ископаемых, за исключением общераспространенных полезных ископаемых, определенных нормативными   актами РФ и Костромской области.

2.3.10. Являющимся в порядке, установленном действующим законодательством о валютном регулировании и валютном контроле, нерезидентом Российской Федерации, за исключением случаев, предусмотренных международными договорами Российской Федерации;

2.3.11. Заемщик включен в реестр недобросовестных поставщиков в соответствии с Федеральным законом от 05.04.2013 N 44-ФЗ «О контрактной системе в сфере закупок товаров, работ, услуг для обеспечения государственных и муниципальных нужд» и Федеральным законом от 18.07.2011 N 223-ФЗ «О закупках товаров, работ, услуг отдельными видами юридических лиц»;

2.3.12. Наличие в отношении Заемщика открытых судебных разбирательств или неурегулированных требований, прямо влияющих на реализацию сделки/проекта (включая разбирательства с кредитными организациями или институтами развития) или в объеме, превышающем 10% от стоимости балансовых активов юридического лица, учредителем и/или директором которого является Заемщик.

2.3.13. Наличия у Самозанятого, а также других лиц (физических, юридических), участвующих в сделке, не исполненного судебного акта, требования исполнительного документа.

2.4. Самозанятому может быть отказано в выдаче займа по основаниям:

2.4.2. Наличие подозрений в совершении операции (сделки) в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем и финансирования терроризма;

2.4.3. При наличии иных обстоятельств, препятствующих принятию решения о выдаче займа, предусмотренных действующим законодательством РФ и настоящими Правилами, в том числе наличии негативной деловой репутации.

2.5. В случае если Экспертным комитетом ООО «МКК Костромской области» принято решение об отказе в предоставлении микрозайма по основаниям, указанным в подпунктах 2.4.1., 2.4.2., 2.4.3, 2.4.4 настоящего Положения, повторное обращение Субъекта в ООО «МКК Костромской области» для получения микрозайма допускается не ранее 3 (трех) месяцев.

 

3. УСЛОВИЯ ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ ЗАЙМОВ

 

3.1. Займы предоставляются Заемщикам на основании заключенного между ООО «МКК Костромской области» и Заемщиком договора микрозайма с указанием цели использования займа.

3.2. Микрозайм может быть предоставлен на следующие цели:

3.2.1. на оплату аренды оборудования, специализированной техники, на оплату аренды коммерческой недвижимости для собственного использования в профессиональной деятельности;

3.2.2. на приобретение нового оборудования [5];

3.2.3. на приобретение сырья, комплектующих, материалов;3.2.4. на оплату работ и услуг, в том числе на оплату услуг по рекламе и прочие расходы связанные с деятельностью;3.3. Микрозаймы не выдаются на следующие операции:

3.3.1. на погашение ранее имевшихся обязательств перед МФО или иными кредиторами/займодавцами, погашение лизинговых платежей;

3.3..2. оплата налоговых платежей и сборов, исполнительных листов, штрафов, пеней, неустоек, недоимок, платежных требований и инкассовых поручений;

3.3.3. на приобретение или погашение векселей, эмиссионных ценных бумаг и любые операции с ценными бумагами;

3.3.4. предоставление займов третьим лицам;

3.3.5. на осуществление вложений в уставные/складочные капиталы третьих лиц;

3.3.6. оплата сделок, очевидно не соответствующих характеру деятельности Самозанятого;

3.3.7. оплата сделок между аффилированными лицами, в том числе аффилированными юридическими лицами;

3.3.8. на размещение во вклады/депозиты.

3.4. Особые требования, предъявляемые к приобретаемому имуществу (специализированной технике, оборудованию):

- специализированная техника и оборудование приобретается новое.

- должно приобретаться у юридического лица или официального дилера;

- должно быть растаможено (для ввезенных из-за пределов таможенной границы Российской Федерации); - не обременено правами третьих лиц, и не ограничено в обороте.

3.6. Заемные средства предоставляются единовременно без установления графика выборки.

3.7. В случае недостаточности средств ООО «МКК Костромской области» для предоставления финансовой поддержки самозанятому, имеющим приоритетное право на получение займа, финансовая поддержка оказывается самозанятым, предоставившим полный пакет документов, предусмотренный настоящими Правилами, ранее остальных (в хронологическом порядке).

3.8. Проценты за пользование займом начисляются ежемесячно на остаток суммы, подлежащей возврату на текущую дату. Проценты Заемщиком уплачиваются ежемесячно в соответствии с Графиком платежей.

3.9. Погашение основного долга по договору займа производится ежемесячно равными долями (Аннуитетные платежи).

3.10 Датой исполнения обязательства Заемщика по погашению аннуитетного платежа (суммы соответствующей ссудной задолженности и процентов) считается последний день (Платежная дата) периода, указанного в Графике платежей независимо от даты уплаты аннуитетного ежемесячного платежа в данном периоде.

Если дата платежа, указанная в Графике, приходится на нерабочий или праздничный день, то датой погашения займа является следующий за ним рабочий день.

3.11. Возврат суммы займа, уплата процентов производятся путем перечисления со счета Заемщика, открытого в Банке на расчетный счет ООО «МКК Костромской области».

3.13. Датой исполнения обязательств Заемщика по возврату Заемных средств, уплате процентов за пользование Заемными средствами и иных платежей в соответствии с Договором займа, считается дата фактического поступления денежных средств на расчетный счет Займодавца.

3.14. Выдача займа наличными средствами не допускается.

 

4.ОБЕСПЕЧЕНИЕ ЗАЙМА

 

4.1. Обязательным условием предоставления микрозайма для Самозанятого является наличие обеспечения:

4.1.1 поручительство супруга/супруги при наличии зарегистрированного брака. Поручительство платежеспособных третьих лиц обязательно при отсутствии поручительства супруга. Платежеспособность поручителей определяется в соответствии с внутренними документами, утвержденными ООО «МКК Костромской области», и в том числе включает в себя оценку достаточности покрытия ежемесячного платежа по договору микрозайма за счет чистого дохода поручителя(ей).

4.2. Поручительство предоставляется на всю сумму займа с учетом начисленных процентов за весь период пользования займом независимо от предоставленного залогового обеспечения и поручительств третьих лиц.

Договор поручительства заключается в письменной форме.

При неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком обязательства, обеспеченного поручительством, Поручитель и Заемщик отвечают перед ООО «МКК Костромской области» солидарно.

Поручитель отвечает перед ООО «МКК Костромской области» в том же объеме, как и Заемщик, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков ООО «МКК Костромской области», вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства Заемщиком.

Для оформления поручительства поручители представляют в ООО «МКК Костромской области» документы, перечень которых утвержден настоящими Правилами.

ООО «МКК Костромской области» осуществляет проверку достоверности представленных поручителями документов и содержащихся в них сведений. Количество, сроки и методика проверок определяются ООО «МКК Костромской области» самостоятельно. Результаты проведенных проверок вносятся специалистами ООО «МКК Костромской области» в соответствующие Заключения.

4.3. Применяемые виды обеспечения зависят от суммы займа, финансово-экономических показателей деятельности Заемщика, цели предоставления займа. В некоторых случаях возможно применение одновременно нескольких видов обеспечения.

4.4. Решение о ликвидности, достаточности и видах (залог, поручительство) обеспечения, предоставляемого Заемщиками для получения займа, принимается Экспертным комитетом ООО «МКК Костромской области» в соответствии настоящими Правилами.

4.5. Залог может быть предоставлен самим Заемщиком, а также третьими лицами (далее – Залогодатели). Договор залога заключается с Залогодателем - собственником имущества в письменной форме.

4.6.   В качестве имущественного обеспечения предоставляемых ООО «МКК Костромской области» микрозаймов рассматривается движимое (в том числе автотранспорт, оборудование), недвижимое имущество, принадлежащее Залогодателю на праве собственности (включая земельные участки под предлагаемыми в залог объектами недвижимости, принадлежащие Залогодателю на праве долгосрочной аренды, зарегистрированные в установленном законодательством порядке в ЕГРН), а также поручительство Фонда (может быть обеспечено не более 60% от суммы займа (остатка основного долга). 

4.7.   Для целей обеспечения сделок в ООО «МКК Костромской области» не рассматриваются объекты движимого и недвижимого имущества, указанные в Таблице 1. При этом не допускается залог имущества, ограниченного в обороте, или залог которого запрещен в соответствии с законодательством РФ (оружие, наркотические, психотропные, радиоактивные, взрывчатые вещества), а также имущества, осмотр которого невозможен / не был осуществлен силами работника ООО «МКК Костромской области»

Таблица 1 – Перечень запрещенных залогов

Вид имущества

Характеристики имущества

Все виды

объекты, имеющие обременения в виде ареста, запрещения сделок с имуществом, правами финансовой аренды (лизинга), залога в сторонних финансовых компаниях/ банках и у третьих лиц, а также в отношении которых ведутся судебные споры, имеются решения об изъятии для государственных или муниципальных нужд.

водные и воздушные суда, в том числе маломерные суда, а также составные части: двигатели, планеры, навигационное оборудование и т.д.

Недвижимость

объекты, права на которые не зарегистрированы в установленном законодательством порядке, в т.ч. неопределенного назначения, самовольно возведенные и бесхозные объекты (т.е. если отсутствуют Правоподтверждающие документы).

объекты в неудовлетворительном техническом состоянии, соответствующие одному или нескольким признакам из списка:

- отсутствуют или разрушены полностью или частично отдельные конструктивные элементы здания/помещения[6] (крыша, стены, перекрытия, пол, потолок, окна), в т.ч. в результате пожара, взрыва, стихийных бедствий;

- имеются следы подтопления2 (протекает крыша, прорывы труб отопления/водоснабжения) в помещении/ях, площадь которых в совокупности составляет более 10% от общей площади объекта,

- поверхность пола залита водой в помещении/ях, площадь которых в совокупности составляет более 10% от общей площади объекта2,

- присутствует грибок/плесень в помещении/ях, площадь которых в совокупности составляет более 10% от общей площади объекта2,

- объект заброшен (внутренняя отделка разрушена, в помещениях строительный мусор, системы коммуникаций отключены или находятся в нерабочем состоянии) и/или планируется к сносу;

- физический износ объекта согласно данным технического паспорта составляет более 50%

доли в праве общей долевой собственности на объект недвижимости, за исключением случаев, когда в залог предлагается 100% долей в здании / помещении или доля в праве на земельный участок под зданием / помещением.

незавершенные строительством объекты в стадии готовности менее 70% (в соответствии с Правоподтверждающими документами).

незавершенные строительством объекты коммерческой недвижимости в стадии готовности более 70% (в соответствии с Правоподтверждающими документами), соответствующие одному или нескольким признакам из списка:

- отсутствует действующее разрешение на строительство;

- отсутствуют документы на подключение объекта к сетям инженерно-технического обеспечения.

незавершенные строительством объекты жилой недвижимости.

объекты индивидуальной жилой недвижимости в случае несоответствия вида разрешенного использования земельного участка  его фактическому использованию.

объекты, находящиеся на одном земельном участке – без оформления в залог остальных зданий на этом участке, принадлежащих Залогодателю (кроме случаев, когда земельные отношения не зарегистрированы в ЕГРН).

здания отдельно от (без залога) земельных участков, на которых они расположены, за исключением случаев, когда права на земельный участок не зарегистрированы в ЕГРН.

земельные участки отдельно от (без залога) расположенных на них зданий.

незастроенные земельные участки с любой категорией земель, кроме:

- земельных участков / совокупности рядом расположенных земельных участков с категорией «Земли населенных пунктов» площадью менее 1 Га

земельные паи

земельные участки с запасами сырья / полезных ископаемых (песчаные карьеры, нефтяные скважины и т.п.).

жилые помещения (квартиры), расположенные в многоквартирном доме, построенном на земельном участке с разрешенным использованием: «Для индивидуального жилищного строительства», «Для садоводства», «Для ведения личного подсобного хозяйства», иные виды разрешенного использования, аналогичные по содержанию (при наличии такой информации).

Автозаправочные/ автогазозаправочные станции (АЗС/АГЗС):

- если у Клиента / Залогодателя /группы связанных компаний в собственности находится менее 2 (двух) АЗС/АГЗС,

- без одновременного залога соответствующего права на земельный участок под АЗС/АГЗС.

комнаты в квартирах

вспомогательные сооружения и сети коммуникаций (в т.ч. линии волоконно-оптической связи) как отдельные объекты недвижимости, когда данные объекты предлагаются в залог отдельно от здания/комплекса зданий, которые они обслуживают.

места общего пользования, предназначенные для общедоступного отдыха населения (парки отдыха, территории пляжа, спортивные стадионы и сооружения, горнолыжные трассы, ледовые катки) как отдельные объекты недвижимости, когда данные объекты предлагаются в залог отдельно от комплекса зданий.

отдельно стоящие здания и сооружения в виде бассейнов, аквапарков.

объекты, находящиеся в муниципальной собственности или социально значимые объекты (здания/помещения общежитий, государственных и муниципальных больниц, библиотек, детских садов, школ и т.п.).

мобильные (переносные) здания и сооружения контейнерного типа, зарегистрированные как объекты недвижимости: киоски, торговые палатки и павильоны, теплицы, контейнерные АЗС, остановки общественного транспорта, строительные бытовки и т.п.

права аренды зданий, сооружений, помещений, незастроенных земельных участков (на земельном участке отсутствуют здания, зарегистрированные в ЕГРН).

объекты недвижимости, имеющие в своем составе капитально монтируемое оборудование, демонтаж которого может повлечь нанесение ущерба конструктивным элементам здания, без одновременного залога такого оборудования (элеваторы, доменные печи и пр.)

недвижимое имущество, находящееся в доверительном управлении

имущество, отвечающее одновременно следующим условиям:

·             срок владения имуществом в соответствии с договором приобретения менее 6 месяцев до даты проведения залоговой экспертизы;

·             имущество приобретено у продавца, в отношении которого на дату проведения залоговой экспертизы и/или на дату продажи имущества имеется информация в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве/ликвидации[7].

имущество, отвечающее одновременно следующим условиям:

·             срок владения имуществом в соответствии с договором приобретения менее 6 месяцев до даты проведения залоговой экспертизы;

·             стоимость имущества в соответствии с договором приобретения более чем в 2 раза отличается в любую сторону от рыночной стоимости, определенной при проведении залоговой экспертизы.

здания/ помещения любого назначения с наружными стенами, выполненными из дерева, с годом постройки на дату окончания микрозайма свыше 30 лет.

Ограничения не распространяются на объекты рекреационного назначения (объекты туристического назначения, кафе, рестораны и т.п.).

-    недвижимое имущество, рыночная стоимость которого более 5 000 000 рублей;

Движимое имущество

объекты в нерабочем состоянии, т.е. их эксплуатация в текущем состоянии невозможна.

автобусы и микроавтобусы с правосторонним расположением руля.

автомобили «Скорой помощи», пожарные автомобили (допускается по решению Экспертного комитета)

железнодорожные вагоны, иной железнодорожный подвижной состав

транспортные средства (за исключением легковых автомобилей и автобусов/микроавтобусов отечественного производства) / спецтехника с годом выпуска более 15 лет на дату выдачи займа;

оборудование, легковые транспортные средства, с годом выпуска более 10 лет на дату выдачи микрозайма (при этом, для микроавтобусов / легковых автомобилей, используемых в качестве маршрутных такси / такси и автобусов/микроавтобусов отечественного производства – год выпуска не должен быть более 3 лет на дату выдачи займа).

оборудование в стадии производства, не введенное в эксплуатацию

торговое и рекламное оборудование в виде стеллажей, витрин, барных стоек, вывесок, рекламных щитов, баннеров и т.п.

оборудование установлено и эксплуатируется в помещении/здании/на земельном участке, принадлежащем залогодателю/заемщику на праве краткосрочной аренды (менее – 1 года). Требование не действует, если клиент фактически арендует помещение/здание/земельный участок более 1 года и может подтвердить это договорами аренды.

уникальное, узкоспециализированное оборудование (изготавливается по специальному заказу, серийно не производится, в открытых источниках информации найдено менее 3 предложений о продаже нового / бывшего в употреблении оборудования, аналогичного по марке и модели), а также дорогостоящее оборудование рыночной стоимостью от 50 млн. руб. и более за единицу/производственную линию.

оборудование, монтируемое капитально и неотъемлемо от сопутствующих ему объектов недвижимости (элеваторы, верфи и т.п.) без самих объектов недвижимости.

отсутствуют идентифицирующие признаки оборудования: заводские/серийные номера (при залоге производственных линий – номера узлов и агрегатов, входящих в состав линий), наименование производителя, год выпуска (за исключением оборудования, которое обеспечивает работу коммуникаций предлагаемого в залог здания: например, оборудование котельной, трансформаторной и т.п.)[8].

малоценные и быстроизнашивающиеся предметы (бытовая и оргтехника, мебель, хозяйственный инвентарь, инструменты и т.п.) и имущество с высокими темпами морального устаревания (компьютеры, сотовые телефоны, ноутбуки, планшеты и т.п.).

оборудование, являющееся частью производственной линии (без залога всех составных частей линии).

сети связи, коммуникационное оборудование (за исключением оборудования, которое обеспечивает работу коммуникаций предлагаемого в залог здания).

оборудование АЗС/АГЗС без одновременного залога объектов недвижимости АЗС/АГЗС.

быстро изнашиваемое имущество (строительные леса, опалубка и т.д.)

права, неразрывно связанные с личностью кредитора (такие как: требования об алиментах, о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, и иные права, уступка которых другому лицу запрещена законом);

ценные бумаги;

призы, государственные награды, почетные и памятные знаки, которыми награжден залогодатель – физическое лицо;

опытные образцы

драгоценные камни и уникальные ювелирные изделия;

предметы искусства, художественные ценности и раритеты, коллекции;

объекты интеллектуальной собственности;

предметы антиквариата;

имущество, залоговая стоимость которого менее 50 000 рублей;

Товарно-материальные ценности

Все


Примечание: информация по характеристикам имущества может быть получена путем изучения документов на предлагаемое в залог имущество, отчета оценочной компании, путем визуального осмотра или экспертным путем.

 

4.8. Полные требования к залогу, анализ и оценка залога, в том числе расчет залоговой стоимости, форма Акта осмотра и оценки имущества, устанавливаются Методикой работы с имущественным обеспечением по микрозаймам Общества с ограниченной ответственностью «МКК Костромской области», регламентирующим систему анализа и оценки имущества, передаваемого в залог в обеспечение Микрозайма.

Акт осмотра и оценки имущества должен быть предоставлен на заседание Экспертного комитета МКК по рассмотрению вопроса о предоставлении Микрозайма под залог данного имущества.

4.9. Заемщики предоставляют в ООО «МКК Костромской области» надлежащим образом заверенные копии документов, подтверждающих право собственности Залогодателя на предмет залога (Приложение № 9), а также, по требованию ООО «МКК Костромской области», иные документы, если содержащаяся в них информация может повлиять на решение о приеме имущества Залогодателя в качестве залога.

4.10. ООО «МКК Костромской области» осуществляет проверку достоверности представленных Заемщиками документов и содержащихся в них сведений, право собственности Залогодателя на предмет залога и иные сведения в отношении предмета залога. Количество, сроки и методика проверок определяются ООО «МКК Костромской области» самостоятельно. Результаты проведенных проверок вносятся специалистами ООО «МКК Костромской области» в Заключение.

4.11. Недвижимое имущество, предоставляемое в залог, подлежит обязательному страхованию на весь срок действия обязательств по Договорам займа.

4.12. ООО «МКК Костромской области» вправе потребовать застраховать предлагаемое в залог движимое имущество на сумму не ниже размера обязательства, обеспечиваемого залогом, на весь срок действия обязательств по Договорам займа.

4.13. Оригиналы документов на залоговое имущество (ПТС и др.) принимаются на хранение на основании акта приема-передачи, составленного в двух экземплярах, первый из которых передается Генеральному директору ООО «МКК Костромской области», второй передается Заемщику.

4.14. Залогом обеспечивается исполнение обязательств Заемщика по возврату суммы микрозайма и уплате процентов по займу, рассчитанным за весь период пользования займом.

4.15. Предмет залога или его часть по заявлению Заемщика и на основании решения Экспертного комитета ООО «МКК Костромской области» могут быть заменены другим залогом, соответствующим требованиям настоящих Правил и внутренних Положений ООО «МКК Костромской области».

4.16. Экспертным комитетом ООО «МКК Костромской области» может быть принято решение о необходимости предоставления Заемщиком дополнительного обеспечения исполнения обязательств по возврату микрозайма и процентов по нему в случаях, определенных в соответствии с внутренними документами, утвержденными ООО «МКК Костромской области».

4.17. При приеме в залог движимого осуществляется выезд представителей Фонда к залогодателю для осмотра предмета залога и установления соответствия данных в представленных на предмет залога документах фактическому состоянию предмета залога.

4.18. В случае предоставления в залог движимого имущества Залогодатель обязан в течение 3 (трех) рабочих дней с даты заключения договора залога движимого имущества зарегистрировать у нотариуса в порядке, установленном законодательством о нотариате, уведомление о залоге движимого имущества и предоставить в ООО «МКК Костромской области» свидетельство установленной формы.

4.19. ООО «МКК Костромской области» вправе проводить проверки наличия и состояния заложенного имущества с определенной периодичностью для каждого конкретного вида имущества.

4.20. Заемщик (залогодатель) вправе осуществить страхование залогового имущества в пользу ООО «МКК Костромской области».

 

5.ШТРАФНЫЕ САНКЦИИ, ПРИМЕНЯЕМЫЕ К ЗАЕМЩИКУ

 

5.1. В случае нарушения графика платежей ООО «МКК Костромской области» начисляет неустойку в соответствии с условиями договора микрозайма, а именно в случае, если Заемщик не возвращает сумму займа или сумму процентов в срок, установленный договором займа, уплачиваются пени в размере 0,2% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки в период с даты возникновения просрочки (не включая эту дату), по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно).

5.2.  Оплата пени не освобождает Заемщика от выполнения обязательств по договору займа.

5.3. В случае установления факта нецелевого использования Заемщиком предоставленного займа Займодавец вправе по своему выбору применить к Заемщику одну или несколько мер ответственности:

·      потребовать досрочного возврата займа вместе с причитающимися процентами, рассчитанными до даты полного возврата займа включительно;

·      обратить взыскание на заложенное во исполнение обязательств по настоящему договору имущество;

·      потребовать оплаты штрафа в размере 8% от суммы нецелевого использования денежных средств.

5.4. В случае воспрепятствования Заемщиком в проведении проверок, предоставления Заемщиком ложных сведений о себе и своей деятельности и/или однократное несоблюдение условий договора займа, Займодавец вправе по своему выбору применить к Заемщику одну или несколько мер ответственности:

·      потребовать досрочного возврата займа вместе с причитающимися процентами, рассчитанными до даты полного возврата займа включительно;

·      обратить взыскание на заложенное во исполнение обязательств по настоящему договору имущество;

·      потребовать оплаты штрафа в размере 10 000 рублей за каждый факт нарушения.

 

6.     ПОРЯДОК ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ ЗАЙМОВ

 

6.1. Решение о предоставлении ООО «МКК Костромской области» займов Заемщикам принимается Экспертным комитетом ООО «МКК Костромской области» в соответствии с Положением об Эспертном комитете
Решение Экспертного комитета оформляется протоколом и является основанием для заключения Договора займа или отказа в таковом. Протокол является документом для служебного пользования и не подлежит передаче третьим лицам.

6.2. Клиент должен быть проинформирован о решении Экспертного комитета ООО «МКК Костромской области», принятому по его обращению, в течение 5 (пяти) дней со дня его принятия.

Решение доводится до Клиента путем личного его ознакомления или путем использования любых коммуникационных систем связи (телефон, факс, e-mail, указанных в Заявке на предоставление Займа).
Решение, доведенное до Клиента путем использования коммуникационных систем связи, считается надлежащим уведомлением Клиента о принятом решении.
Решение фиксируется в Журнале регистрации заявок СМСП.
6.3. Решение по вопросам, о пролонгации, реструктуризации Займа принимается Экспертным комитетом ООО «МКК Костромской области» в течение 5 (пяти) рабочих дней с даты получения анкеты - заявки Заемщика и пакета документов согласно настоящих Правил.

6.4. Решения по вопросам ввода/вывода обеспечения, пролонгации, реструктуризации, и другим вопросам по Сделкам принимаются на заседании Экспертного комитета по процедуре согласно внутренним положениям ООО «МКК Костромской области» и настоящим Правилам.

6.5. Подготовку и представление на рассмотрение Экспертным комитетом ООО «МКК Костромской области» заключений о возможности предоставлении займов самозанятых (далее – Заключение) осуществляют специалисты ООО «МКК Костромской области» в течение 5 (Пяти) рабочих дней с даты предоставления полного пакета документов Заемщиком, Залогодателем, Поручителем.

6.6. При наличии замечаний по представленным в заявке документам (необходимости замены неправильно оформленных документов или предоставления дополнительных документов), а равно замечаний по предоставленному заемщиком обеспечению исполнения обязательств по возврату микрозайма и процентов по нему, заемщиком в течение 5 рабочих дней со дня его уведомления о наличии замечаний по заявке принимает меры к их устранению (представить надлежаще оформленные документы, дополнительно запрашиваемые документы, заменить обеспечение либо устранить причины, препятствующие принятию обеспечения ООО «МКК Костромской области»).

Уведомление заемщику о необходимости устранить замечания по заявке осуществляется ООО «МКК Костромской области» посредством телефонной связи или путем направления письма на электронную почту, указанную Заемщиком в заявке.

Днем уведомления Заемщика о необходимости устранить замечания по заявке считается:

- при уведомлении посредством телефонной связи – день звонка;

- при уведомлении по электронной почте – день отправки уведомления на электронную почту, указанную Заемщиком в Анкете.

6.7. В случае невозможности Заемщиком предоставить дополнительное обеспечение исполнения обязательств по возврату микрозайма и процентов по нему, либо заменить предложенное по заявке обеспечение на иное, ООО «МКК Костромской области» вправе снизить сумму запрашиваемого Заемщиком микрозайма.

6.8. Срок рассмотрения заявки на получение микрозайма приостанавливается на период, предоставленный Заемщику в соответствии с п. 6.6. настоящих Правил на устранение выявленных замечаний.

6.9. Неустранение Заемщиком замечаний ООО «МКК Костромской области» в установленный п. 6.6. настоящих Правил срок считается отказом Заемщика от получения микрозайма.

6.10. Для получения займа Заемщики представляют в ООО «МКК Костромской области» следующие документы:

6.10.1. Заемщики, зарегистрированные в качестве самозанятого, представляют пакет документов, указанный в Приложении № 5 к настоящему Положению.

6.10.2. Физические лица, которые будут выступать залогодателями и/или поручителями по займу, предоставляют документы согласно Приложению № 6 к настоящему Положению.

6.10.3. Индивидуальные предприниматели, которые будут выступать залогодателями по займу, предоставляют документы согласно Приложению № 7 к настоящему Положению;

6.10.4. Юридические лица которые будут выступать залогодателями по займу, предоставляют документы согласно Приложению № 8 к настоящему Положению.

6.11. Все лица обязаны предоставить по требованию ООО «МКК Костромской области» иные документы, если содержащаяся в них информация может повлиять на принятие решения о предоставлении займа либо принятие в качестве его обеспечения имущества в залог или поручительства.

6.12. При отсутствии в Приложениях №№5-9 иных указаний, документы Заемщиком (залогодателем, поручителем)   подаются в копиях, заверенных надлежащим образом.

Для юридических лиц копии документов заверяются подписью единоличного исполнительного органа Заемщика или иного уполномоченного на то должностного лица с проставлением оттиска круглой печати Заемщика.

Для предпринимателей, осуществляющих деятельность без образования юридического лица- копии документов заверяются подписью предпринимателя с проставлением оттиска круглой печати (при наличии).

6.13. В целях проверки достоверности сведений, содержащихся в заявке, а также в целях исполнения требований Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" (далее – Федеральный закон № 115-ФЗ), ООО «МКК Костромской области» имеет право запрашивать и получать дополнительные документы и информацию у заявителя и третьих лиц, посещать места осуществления предпринимательской деятельности заявителя, поручителя, места нахождения предметов залога.

6.14. Заемщики, а также лица, обеспечивающие исполнение обязательств Заемщика (залогодатели, поручители), обязаны письменно уведомлять ООО «МКК Костромской области» в течение 5 (пяти) рабочих дней с даты наступления соответствующих обстоятельств обо всех изменениях, вносимых в учредительные и правоустанавливающие документы, в единый государственный реестр (ю/л, ИП) Заемщика, а также об открытии/закрытии расчетных счетов, смене контактных данных, о судебных и административных процедурах, применяемых в отношении Заемщика, залогодателя(-ей), поручителя(-ей), иных обстоятельствах, которые могут повлиять на исполнение обязательств Заемщика и сохранность обеспечения возврата займа. При наступлении вышеуказанных обстоятельств Заемщик залогодатели, поручители предоставляют заверенные копии документов, подтверждающих изменения.

6.15. Заемщик обязан незамедлительно в письменной форме проинформировать ООО «МКК Костромской области» об иных обстоятельствах, которые могут повлечь за собой невыполнение условий договора микрозайма и мерах, принимаемых для выполнения условий договора Микрозайма.

6.16. При рассмотрении вопроса о предоставлении займа ООО «МКК Костромской области» осуществляет следующие действия:

6.16.1. Заполненная Клиентом Анкета-Заявка регистрируется работником ООО «МКК Костромской области» в журнале регистрации заявок в день ее подачи с полным пакетом документов.Журнал регистрации заявок ведется в электронном виде и распечатывается по окончании финансового года, листы нумеруются, прошнуровываются, журнал подписывается Генеральным директором ООО «МКК Костромской области» и заверяется оттиском печати ООО «МКК Костромской области»

6.16.2. Осуществляет проверку достоверности представленных Заемщиками документов и содержащихся в них сведений, а также их соответствие требованиям настоящих Правил. Количество, сроки и методика проведения проверок определяются ООО «МКК Костромской области» самостоятельно. Результаты проведенных проверок вносятся специалистами ООО «МКК Костромской области» в соответствующие Заключения.

6.16.3. Передает Экспертному комитету ООО «МКК Костромской области» заключение и пакеты документов Заемщиков, Залогодателей, Поручителей для рассмотрения и принятия решения о предоставлении или отказе в предоставлении займа, или об отложении принятия решения по проекту до получения дополнительной информации/ устранения выявленных недостатков. Указанные решения могут сопровождаться комментариями и рекомендациями.

6.17. Заемщик, по заявке которого было принято положительное решение, обязан обеспечить заключение договоров поручительства и/или залога при подписании договора микрозайма.

 6.18. С даты принятия Экспертным комитетом ООО «МКК Костромской области» Решения о предоставлении Микрозайма, «МКК Костромской области» и Клиент в течение срока, не превышающего 30 (Тридцать) календарных дней в порядке, установленном п. 6 Правил, заключают Договор займа, а также, в зависимости от структуры сделки, договора залога, договор об ипотеке, договора поручительства.

Не подписание Самозанятым договора микрозайма в течение 30-ти календарных дней со дня принятия Экспертным комитетом решения о предоставлении микрозайма по причинам, зависящим от самого Самозанятого, в том числе по причине непредоставления им документов и (или) не заключения договоров поручительства и (или) залога, считается отказом Самозанятого от получения микрозайма.   

6.19. Договор займа заключается на условиях, указанных в решении Экспертного комитета. В случае если в период с даты принятия Решения экспертного комитета и до даты заключения Договора займа произошло изменение ставки по соответствующему Продукту, вызванное изменением Ключевой ставки Центрального банка РФ, в Договоре займа устанавливается процентная ставка, действующая на дату его подписания.

6.20. В случае принятия Экспертным комитетом ООО «МКК Костромской области» отрицательного решения по заявке Самозанятого на выдачу микрозайма, он имеет право повторно обратиться в ООО «МКК Костромской области» с новой заявкой не ранее, чем через 3 месяца после принятия такого решения.

6.21. ООО «МКК Костромской области» обязано до выдачи микрозайма проинформировать заявителя об условиях договора микрозайма, договоров залога и/или поручительства, о возможности и порядке изменения условий договора микрозайма по инициативе ООО «МКК Костромской области» и заемщика, о перечне и размере всех платежей, связанных с получением, обслуживанием и возвратом микрозайма, а также с нарушением условий договора микрозайма.

6.22. Договор займа заключается в трех экземплярах, имеющих равную юридическую силу.

Договор займа от имени Заемщика подписывается Заемщиком лично.

Договор поручительства заключается в двух экземплярах, имеющих равную юридическую силу. Договор поручительства, заключаемый с поручителем – физическим лицом, подписывается поручителем лично. Договор поручительства, заключаемый с поручителем – юридическим лицом подписывается руководителем, единоличным исполнительным органом, или уполномоченным лицом совершать сделки от имени представляемой организации (юридического лица) на основании закона или учредительных документов.

Договор залога заключается в двух имеющих равную юридическую силу. Договор залога, заключаемый с залогодателем – физическим лицом подписывается лично. 

Договор залога, заключаемый с поручителем – юридическим лицом подписывается руководителем, единоличным исполнительным органом, или уполномоченным совершать сделки от имени представляемой организации (юридического лица) на основании закона или учредительных документов.

Сделки, требующие государственной регистрации и/или нотариального удостоверения, заключается по форме, установленной требованиями действующего законодательства.

6.23. Проекты договоров, указанных в п. 6.22 Правил или дополнительных соглашений к договорам, указанных в п. 6.22. Правил оформляются работником ООО «МКК Костромской области», визируются и передаются на проверку Юрисконсульту ООО «МКК Костромской области» до подписания. Юрисконсульт МКК проверяет договор на предмет соответствия типовой форме, решению Экспертного комитета ООО «МКК Костромской области» , иным данным, отражаемым в договорах.

После проверки и устранения замечаний договоры визируются Юрисконсультом ООО «МКК Костромской области»

6.24. Заемщик/Клиент ознакамливается при подписании Договора займа с установленным в нем порядком возврата основного долга и процентов по Займу.  
График возврата основного долга и процентов по Займу выдается Заемщику в течение 5 (пяти) дней после выдачи Займа.

Возврат суммы заемных средств и уплата процентов за пользование заемными средствами производится Заемщиком ежемесячно Аннуитетными платежами в Платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения заемных средств (при отсутствии в календарном месяце Платежной даты – в последний календарный день месяца).

Датой исполнения обязательства Заемщика по погашению аннуитетного платежа (суммы соответствующей ссудной задолженности и процентов) считается последний день (Платежная дата) периода, независимо от даты уплаты аннуитетного ежемесячного платежа в данном периоде.

6.25. Вышеуказанные договоры подписываются в присутствии сотрудника ООО «МКК Костромской области»

6.26. При подписании вышеуказанных договоров представитель заемщика, залогодатели и поручители обязаны предоставить в ООО «МКК Костромской области» документы, подтверждающие личность.

6.27. Оригиналы договоров займа (залога, ипотеки, поручительства) и оригиналы иных документов, переданных по договору залога, ипотеки хранятся в металлических сейфовых шкафах в офисе ООО «МКК Костромской области».
Журнал регистрации договоров ведется работниками ООО «МКК Костромской области» в электронном виде и распечатывается по окончании финансового года, листы нумеруются, прошнуровываются, журнал подписывается Генеральным директором ООО «МКК Костромской области» и заверяется печатью.

6.28. Подписанный Договор займа передается работником ООО «МКК Костромской области» главному бухгалтеру ООО «МКК Костромской области» для перечисления средств на расчетный счет Заемщика, указанный в Договоре займа и в установленные Договором займа сроки.

6.29. ООО «МКК Костромской области» обеспечивает перечисление суммы займа на расчетный счет Заемщика после подписания договора микрозайма и выполнения всех требований для заключения договора залога. Датой предоставления займа является дата списания денежных средств с расчетногосчета ООО «МКК Костромской области».

6.30. Условия, определяющие права и обязанности ООО «МКК Костромской области» и Заемщика по договору микрозайма, устанавливаются договором микрозайма.

6.31. Заемщик в сроки и в порядке, определенные договором микрозайма, не позднее 45 календарных дней после выдачи микрозайма, обязан подтвердить целевое использование полученного микрозайма, представив отчет о целевом расходовании средств микрозайма с приложением заверенных в установленном порядке копий документов, подтверждающих расходование средств (договоры, счета, товарно-транспортные накладные, акты приема-передачи товарно-материальных ценностей, акты выполненных работ и услуг, платежные поручения, фискальные и товарные чеки, выписка с расчетного счета и т.п.).

6.32. При несоблюдении Заемщиками условий расчетов принимает меры по принудительному взысканию денежных средств, а также по обращению взыскания на заложенное имущество в соответствии с действующим законодательством и заключенными договорами микрозайма.

 

7. КОНТРОЛЬ ЗА ИСПОЛЬЗОВАНИЕМ ЗАЕМНЫХ СРЕДСТВ И ВЕДЕНИЕМ ФИНАНСОВО-ХОЗЯЙСТВЕННОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТЬЮ ЗАЕМЩИКА

 

7.1. В рамках сопровождения сделки специалист ООО «МКК Костромской области» осуществляет:

- контроль за возвратом средств в соответствии с графиком платежей;

- контроль целевого использования заемных средств;

- проверку наличия и сохранности предмета залога;

- мониторинг экономических и финансовых результатов хозяйственной деятельности Заемщика.

Сопровождение сделки осуществляется на протяжении всего срока действия микрозайма до полного исполнения обязательств Заемщика по договору займа.

7.1.1.Контроль за возвратом средств в соответствии с графиком платежей осуществляет Специалист ООО «МКК Костромской области», в функции которого входит мониторинг и/или сопровождение займа, который организует за 5 рабочих дней до наступления очередного срока оплаты информирование заемщика о необходимости погасить заем в установленные договором займа сроки путем направления письма по электронной почте и телефонного звонка. При неполучении от заемщика платежа в течение 2 рабочих дней с плановой даты оплаты специалист ООО «МКК Костромской области»:

- принимает меры к скорейшему погашению задолженности, выясняя обстоятельства нарушения договора и обсуждая с заемщиком варианты нормализации ситуации;

В случае не устранения заемщиком выявленных недостатков в течение 5 рабочих дней после их выявления, специалист ООО «МКК Костромской области», организует проведение юридического анализа и/или экономическую оценку рисков невозврата микрозайма и направляет служебную записку Генеральному директору ООО «МКК Костромской области» с описанием ситуации, заключением о возможности продолжения работы по займу и предложениями по нормализации ситуации. Специалист ООО «МКК Костромской области» может рекомендовать на основе анализа заемщика:

- предоставить отсрочку по погашению очередного платежа;

- потребовать изменения условий обеспечения займа.

7.1.2. ООО «МКК Костромской области» осуществляет контроль за целевым использованием займов путем предоставления Заемщиком документов, подтверждающих целевое использование займов (платежные поручения, кассовые чеки, товарные чеки, накладные, договоры подряда, договоры купли-продажи, сметы расходов и др.) или уведомление о неиспользовании суммы займа в течение 45 календарных дней со дня выдачи займа.

7.1.3. В случае выявления фактов нецелевого использования заемных средств, к Заемщику применяются санкции в соответствии с условиями договора займа. Санкции могут включать: требование досрочного возврата средств, использованных на цели, не предусмотренные Договором займа, либо штрафные санкции, рассчитанные от суммы нецелевого использования.

Решение о виде и размере санкций принимаются Генеральным директором ООО «МКК Костромской области».

7.1.4. Мониторинг экономических и финансовых результатов хозяйственной деятельности Заемщика проводится ежеквартально.

7.1.5. В случае необходимости уточнения полученной информации ООО «МКК Костромской области» использует права, оговоренные в договоре займа, включая право требовать от заемщика все необходимые первичные и отчетные документы, подтверждающие использование займа, и право направить своих специалистов по местонахождению заемщика для проверки его финансово-хозяйственной деятельности или наличия соответствующего обеспечения займа.

7.1.6. Если в ходе мониторинга выявляются признаки ухудшения финансового состояния (не связанные с сезонным характером деятельности) и/или негативных изменений в характере бизнеса, влекущих за собой риски неисполнения обязательств по займу, специалистом ООО «МКК Костромской области» готовится служебная записка на имя руководителя ООО «МКК Костромской области», за, с описанием проблемы и предложениями по возможным действиям, направленным на снижение рисков для рассмотрения Экспертным комитетом ООО «МКК Костромской области».

На основании решения Экспертного комитета ООО «МКК Костромской области» соответствующие подразделение ООО «МКК Костромской области»:

• инициируют заключение дополнительных соглашений в целях изменения сроков или объема финансирования сделки/проекта (решения, требующие изменения объемов финансирования, должны быть одобрены Экспертным комитетом ООО «МКК Костромской области»);

• инициируют начало претензионно-исковой работы.

7.1.7. Мониторинг наличия и сохранности предмета залога (с выездом специалиста ООО «МКК Костромской области»), периодичность проведения мониторинга, осуществляется на основании внутренних положений ООО «МКК Костромской области».

В случае выявления негативных изменений, ухудшающих обеспечение займа, специалистом ООО «МКК Костромской области» разрабатываются предложения по предоставлению Заемщиком дополнительного объема ликвидного обеспечения или в случае полной утраты обеспечения (потери его ликвидности) – замене на иное ликвидное обеспечение, которые согласовываются с руководителем ООО «МКК Костромской области» и доводятся до Заемщика.

7.1.8. Осуществлять обновления сведений о заемщике по требованиям ООО «МКК Костромской области» 1 раз в полгода/ 1 раз в год, с обязательным предоставлением клиентом информационных сведений заполненных в соответствии с Приложением №11.

7.2. Контроль за выполнением условий договора займа осуществляется специалистами ООО «МКК Костромской области», в том числе при возникновении проблемной или просроченной задолженности по выданным займам.

 

9. ФОРМИРОВАНИЕ ДОСЬЕ ЗАЕМЩИКА

 

9.1. Досье Заемщика формируется из документов, указанных в соответствующих Приложениях к настоящему Положению, документов по залоговому обеспечению, действующих договоров микрозайма, залога и поручительства, заключения, выписок из решения Экспертного комитета ООО «МКК Костромской области», писем, почтовых квитанций, прочих документов. Кроме вышеуказанных документов в досье могут подшиваться и другие документы, относящиеся к данному микрозайму.

9.2. На лицевой стороне Досье заемщика указываются: порядковый номер досье, наименование ИНН Заемщика, номер и дата Договора займа, сумма по договору (после заключения Договора займа), год начала формирования досье.
Сформированное досье заемщика хранится в металлических шкафах в офисе ООО «МКК Костромской области».

9.3. После исполнения Заемщиком обязательств по Договору займа сформированные досье сдаются в архив ООО «МКК Костромской области» (металлических шкафах) и хранятся не менее 5 (Пяти) лет со дня прекращения отношений с Заемщиком (залогодателем, поручителем).

9.4. Документы, формируемые в Досье заемщика при отказе в предоставлении Микрозайма:
- документы, указанные в Приложениях 1-9 Правил;
- документы, предусмотренные внутренними положениями МКК, регламентирующими процедуру оценки финансового состояния заемщиков, систему анализа и оценки имущества передаваемого в залог в обеспечение Займа (при наличии);
- иные документы и информация в соответствии с требованиями действующего законодательства РФ;

9.4.1. На лицевой стороне досье заемщика указываются: порядковый номер досье, наименование, ИНН Заемщика, отметка «ОТКАЗАНО», дата отказа. Сформированные досье помещаются в архив ООО «МКК Костромской области» (металлических шкафах) и хранятся не менее 3 (Трех) лет с момента принятия решения об отказе в предоставлении Микрозайма.

9.5. Все документы, полученные от Клиента/Заемщика (поручителей, залогодателей), являются документами ограниченного использования. Содержащиеся в них сведения не подлежат разглашению, передаче для ознакомления другим лицам кроме лиц, имеющих право доступа в силу своих должностных обязанностей в ООО «МКК Костромской области» к информации, содержащейся в досье заемщика.

Передача документов и информации в отношении Заемщика (залогодателя, поручителя) третьим лицам осуществляется в соответствии с соблюдением норм действующего законодательства РФ, регулирующего передачу и использование конфиденциальной информации, а также охрану ее конфиденциальности.

9.6. Досье по исполненным договорам займа хранятся в ООО «МКК Костромской области» в течение 5 лет.

     

10. ПРЕКРАЩЕНИЕ ДОГОВОРА ЗАЙМА НАДЛЕЖАЩИМ ИСПОЛНЕНИЕМ

 

После погашения Заемщиком основного долга по договору займа, начисленных процентов и штрафных санкций, других платежей (при их наличии) договор считается исполненным.


[1] К группе связанных заемщиков относятся:

-  лица, одно из которых оказывает или может оказывать прямо или косвенно (через третьих лиц) существенное влияние на решения, принимаемые органами управления другого лица (других лиц);

-  лица, которые являются близкими родственниками по отношению друг к другу, в соответствии с законодательством Российской Федерации.

[2] Мобильное приложение "Мой налог" - программное обеспечение федерального органа исполнительной власти, уполномоченного по контролю и надзору в области налогов и сборов, применяемое физическими лицами с использованием компьютерного устройства (мобильного телефона, смартфона или компьютера, включая планшетный компьютер), подключенного к информационно-телекоммуникационной сети "Интернет".

[3] Согласно ФЗ-243 от 13.07.2015г. «О внесении изменений в Закон Российской Федерации «О ветеринарии» и отдельные законодательные акты Российской Федерации», с 1 июля 2018 года все ветеринарные сертификаты должны оформляться в электронном виде. Под действие закона попадают производители и продавцы мясомолочной продукции, которые обязаны работать с ветеринарными сертификатами.

К системе «Меркурий» должны подключиться все организации, хозяйственная деятельность которых связана с оборотом товаров животного происхождения. К таким компаниям относятся предприятия — фермы, молочные заводы, птицефабрики, мясокомбинаты, производители морепродуктов, логистические центры,дистрибьютеры, оптовые базы, торговые сети и розничные магазины, точки общественного питания. По новым требованиям обязаны работать все, кто по роду своей деятельности связан с подконтрольными товарами животного происхождения.

Полный перечень подконтрольных товаров, которые подлежат обязательной сертификации, содержатся в Приказе Минсельхоза России от 18.12.2015 № 648.

[4]Самозанятый признается осуществляющим производство и (или) реализацию подакцизных товаров, добычу и (или) реализацию полезных ископаемых в следующих случаях:

-вид деятельности по производству и (или) реализации подакцизных товаров, добыче и (или) реализации полезных ископаемых;

- на осуществление данного (ых) вида(ов) деятельности у СМСП имеется действующая лицензия;

-при фактическом осуществлении данного (ых) вида (ов) деятельности.

[5] Учет и определение основных средств должны соответствовать ПБУ 6/01

[6] Если эти недостатки не будут устранены до выдачи займа.

[7] В случае если продавец имущества - физическое лицо/индивидуальный предприниматель, осуществляется проверка в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве физических лиц.

В случае если продавец имущества - юридическое лицо, контроль отсутствия информации о продавце в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве/ликвидации осуществляется по ИНН продавца с использованием Интернет-ресурса https://bankrot.fedresurs.ru/DebtorsSearch.aspx

[8] С целью залога оборудования, которое обеспечивает работу коммуникаций предлагаемого в залог здания, данному оборудованию присваивается базовая стоимости в размере 1 000 руб.